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Cálculo de montante da dívida em uma data

Pergunta:
Fiz um financiamento em 26/11/2007 de R$ 2.300,00 em 24 prestações mensais e iguais de
R$ 195,00. Qual o valor da minha dívida em 20/03/2009?
Resposta:
Para resolver este problema, é necessário, antes, descobrir qual a taxa do financiamento. Devemos informar o valor da operação, incluir (utilizando a função "Adicionar", no bloco Prestações) 24 prestações com valor de 195,00 e tipo I - Informado. Utilize a função "Taxa Interna" para calcular a taxa da operação (confirme a substituição). Inclua um vencimento no dia 20/03/2009 com valor 0 (zero) e tipo Z - preatação igual a zero (para não afetar o cálculo). Solicite a função fluxo e observe o valor da coluna "Saldo Restante" na data de 20/03/2009. Este é o montante da dívida nesta data.

Obs: O Tipo de taxa escolhido, ao solicitar a função "Taxa Interna" não é relevante, uma vez que o HTCalc converte a taxa efetiva para a periodicidade selecionada.

Cálculo com Spread

Pergunta:
Possuo uma dívida negociada da seguinte forma: Valor R$ 10.000,00, Taxa básica da operação 1,5% ao Mes (30 dias) + IPC. Qual o valor da minha dívida no final de 6 meses ?
Resposta:
Esta operação ficou muito mais simples a partir da versão 2.4.5.2 (ou superior). Basta informar o valor e o tipo da taxa M - ao Mes. Inclua 6 vencimentos mensais e sucessivos (último dia do mes). Seleciona Informar (Taxa Flutuante). Para cada mes, informe o valor do IPC. Selecione em "Composição" "Capitalizar com a taxa da operação". Tecle Ok. Solicite agora a função Fluxo. Pronto !. Veja na linha de totais qual o Saldo Restante.

Obs: O HTCalc fará a composição entre a taxa da operação e as diversas taxas em Taxa Flutuante. No exemplo acima, suponha que o primeiro IPC foi de 2%. A taxa para o primeiro mes será então 3,53, que é: ( (1,015 * 1,02) - 1 ) * 100 , e assim por diante.

Taxa ao Mes versus Aniversário Mensal

Pergunta:
Fiz um cálculo com uma calculadora financeira (HP 12C) e com o HTCalc II. O Cálculo era simples: Valor R$ 10.000,00, 12 prestações e taxa de 3% ao Mes. Os resultados foram diferentes. O HTCalc estava errado? Porque ?
Resposta:
A taxa utilizada no HTCalc foi ao Mes. Na calculadora, a taxa utilizada é Fixa (para cada vencimento uma unidade de taxa). Portanto para obter o mesmo resultado, deve ser utilizada a mesma unidade de taxa que a calculadora( no caso F - Fixa ). Poderia ser tambem utilizado taxa E - Aniversário mensal, se os vencimentos forem mensais e sucessivos, terá o mesmo resultado. Da mesma forma pode ser utilizado a taxa M - ao mes (30 dias) se os vencimentos forem a cada 30 dias..

Obs: Todos os cálculos no HTCalc II são "pro-rata temporis" , isto significa que entre cada vencimento é feita a conversão da taxa pela unidade de tempo para ser aplicada sobre o valor. A Taxa M - Mes é uma taxa que completará uma unidade da taxa a cada 30 dias, como de 01/01/2009 a 31/01/2009 . A taxa E - Aniversário Mensal irá completar uma unidade da taxa a cada mes inteiro, como de 01/01/2009 a 01/02/2009 . Entende-se por uma unidade de taxa o valor da taxa, como 10% (por exemplo). As frações dos dias e meses são computados no cálculo.

Atualização de valor por diversas taxas (montante da dívida)

Pergunta:
Eu tinho uma dívida de R$ 1800,00. Com o passar do tempo, fui fazendo pagamentos aleatórios (ex: 100,00 , 220,00, etc). Eu tinha combinado que os juros seriam a taxa da poupança + 1% ao mes. Como eu vejo o valor da dívida hoje?
Resposta:
Informe 1800,00 em "Valor presente". Faça o lançamento dos valores que você pagou (utilize a opção "Informar" em "Adicionar" (prestações) ). Caso as datas de alteração da taxa não conhecidam com os seus pagamentos, informe estas datas com valor 0 (zero). Em seguida, entre em "Informar" (Taxa Flutuante). Nos vencimentos correspondentes às taxas, informe-as. Agora basta teclar a função "Fluxo" (calcular).

Obs: As taxas informadas em "Taxa flutuante" referem-se ao período correspondente ao vencimento anterior até a data em que a taxa está sendo informada, isto é, a taxa é válida até o vencimento e não iniciando no vencimento.

Fluxo de caixa e
Taxa Interna de Retorno
( TIR )

Pergunta:
Eu possuo um fluxo de caixa (construção de edifício) onde eu tenho gastos (em várias datas diferentes) e recebo parcelas de clientes que vão me pagando. Como eu faço para montá-lo ? É possível calcular a Taxa Interna de Retorno do meu investimento?
Resposta:
Sim, é muito simples. Você deve lançar os valores dos seus gastos com sinal negativo (-). A maneira mais fácil, já que são diversos, é utilizar a opção "Informar" em "Adicionar" (prestações). Lance uma a uma as datas e valores. Proceda da mesma forma para informar as prestações recebidas, porem com valor positivo. Utilize a função "Taxa Interna" (calcular), e pronto.

Obs: Caso você informe o primeiro valor de gasto em "Valor Presente" não altere o sinal para negativo. O HTCalc II já o faz automaticamente.

Cálculo Linear

Pergunta:
Executei um cálculo que era assim: todas as prestações são de juros, exceto a última que é juros + o principal. Porem o HTCalc utilizou juros compostos. Como fazer para calcular com juros simples?
Resposta:
Este cálculo tem a característica do Sistema Americano, porem, com juros simples. Basta configurar na tabela de produtos (recomendamos que você crie um novo produto) a opção "Cálculo da Taxa" como "Linear".

Obs: Cada produto possui características próprias. Sempre que você necessitar de um cálculo com alguma configuração que não exista, voce deve criar um novo produto com esta configuração.

Feriados

Pergunta:
Qual a diferença entre utilizar a opção "Feriados calcular com o próximo dia útil" na tabela de produtos e "Transformar feriado" na tela de opções (botão direito do mouse sobre a planilha de vencimentos)?
Resposta:
A única diferença é que a primeira opção executa o cálculo, convertendo feriados de forma implícita, na segunda, apenas os feriados transformados em dias úteis alterarão o cálculo, isto é, de forma explícita.

Obs: Sempre que a primeira opção estiver sendo utilizada em um produto, para efeito de cálculo a segunda opção torna-se desnecessária.

Sistema SAC

Pergunta:
Procurei no HTCalc e não encontrei o Sistema SAM. É possível utilizar o sistema SAM ?
Resposta:
Sim, porém não de forma direta. O sistema SAM (sistema de amortização misto) é feito da média aritimética entre o sistema SAC (amortização constante) e PRICE. Sendo assim, você deverá fazer duas planilhas e depois juntá-las em uma só. Faça a primeira planilha com metade do valor da operação com tabela PRICE. Grave-a (por exemplo Price.htc). Faça uma nova planilha utilizando o sistema SAC, tambem com a metade do valor. Para juntá-las, utilize o botão "Adicionar". Em seguida utilize o botão "Do Arquivo...". Selecione a primeira planilha. Verifique que a quantidade de prestações está com o dobro da quantidade que você definiu. Para juntar as prestações com vencimentos iguais, tecle com o botão direito do mouse sobre a planilha de vencimentos e selecione a opção "Juntar datas iguais" (Da prestação 1 até última prestação. Coloque em "Valor Presente" o valor em dobro da planilha. Pronto !

Variação: Note que você pode fazer as proporções de acordo com o que desejar, e não apenas metade a metada, como por exemplo: 70% SAC, 30% PRICE , ou ainda, em 3 planilhas, 35% PRICE, 25% SAC e 40% Americano, e assim por diante.